部分美国大银行"生前遗嘱"或因缺陷挨批

图片来源：T.J. Kirkpatrick for The Wall Street Journal

摩根大通首席执行长James Dimon在最近致股东的信中称，我们将保持警惕，不会冒可能有损公司健康状况的高风险。

据知情人士透露，美国监管机构准备通知包括摩根大通公司(JPMorgan Chase & Co., JPM)在内的部分美国大型银行，它们提交的如何应对可能破产的计划存在缺陷。

监管部门最早可能本周通知这些银行，此举可能会导致其中部分银行的资本要求被提高或遭受其它监管处罚，同时也引发外界质疑，若没有纳税人的救助，这些银行是否仍处于“大到不能倒”的状态。

据知情人士透露，至少八家被全球监管机构列为系统重要性的美资银行预计将收到监管部门对它们提交的“生前遗嘱”的严苛批评。根据金融危机以后出台的旨在防止再次出现银行救助的规定，这些银行被要求提交“生前遗嘱”。

知情人士称，外界期待已久的美国联邦储备银行（简称：美联储）和美国联邦存款保险公司(简称FDIC)的上述反馈意见尚未定稿，仍有可能改变，但监管机构正在对它们给这些公司的反馈意见进行最后的修改，并将很快公布结果。

一位知情人士表示，美联储理事会周二下午将举行讨论此事的闭门会议。

美联储、FDIC和摩根大通的代表对此均不予置评。

上述负面的反馈意见将意味着摩根大通和其它公司将不得不重新制定破产应对策略，以解决监管机构指出的问题，否则将面临被要求提供资本水平等处罚，此类处罚将限制这些公司的举债，并提高针对亏损的风险对冲，这些处罚措施还可能损及这些公司的盈利能力。如果这些银行在几年中一再未能提交可靠的应对策略，监管机构可能迫使它们剥离某些资产。

知情人士称，除摩根大通，监管机构对这些银行中两家所谓的信托银行的破产应对策略感到非常担忧，它们是纽约梅隆银行股份有限公司(Bank of New York Mellon Co., BK)和道富银行(State Street Co., STT)。这些人士称，监管机构也在考虑是否应当对美国银行下负面结论。

纽约梅隆银行、道富银行和美国银行的代表均未立即置评。

知情人士称，花旗集团预计将获得监管机构的正面评估结论。

花旗集团发言人不予置评。

记者无法证实有关另外三家银行高盛集团(Goldman Sachs Group Inc., GS)、摩根士丹利(Morgan Stanley, MSH)和富国银行(Wells Fargo & Co., WFC)反馈意见的相关细节。

负面结论并不意味着监管机构认为这些银行面临即将倒闭的危险。因为整个“生前遗嘱”计划是基于一种假设，即这些银行中的每一家某一天都可能面临这样的极端压力，而演练的目的是要这些银行展示出他们会采取何种应对策略。破产策略也没有将如下事实考虑在内，即监管机构可以使用其他方法来避免对这些银行实施救助，其中包括动用FDIC对一家破产机构进行接管和清算的权力。

四家外资在美国拥有的银行预计也将在本周收到对这些银行破产应对策略的反馈意见，其中包括巴克莱银行(Barclays Bank PLC)、瑞士信贷集团(Credit Suisse Group AG, CSGN.VX)、德意志银行(Deutsche Bank AG, G.DBK)和瑞银集团(UBS Group)的美国子公司。但监管机构对这些公司不太担忧，因为要求它们将所有美国业务纳入一家控股公司的规定要到夏季才生效。

上述银行都在2014年首次收到了对他们破产应对策略的反馈，当时除富国银行外，这些银行的应对策略都远没有达到监管机构的预期。这些银行在2015年7月重新提交了破产应对策略，此后一直在等待反馈意见。

Ryan Tracy

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